Platformy ako Interactiv broker, XTB či LYNX dnes sprístupňujú investovanie každému. Nízke poplatky, moderné aplikácie a rýchle obchody vytvárajú pocit úplnej kontroly nad kapitálom.

Klienti s vysokou hodnotou investície však zvyčajne neriešia len otázku, kde investovať, ale predovšetkým ako svoj majetok dlhodobo zhodnocovať, chrániť a strategicky riadiť či diverzikovať.

Riešiš dnes len najbližší obchod alebo buduješ systém, ktorý má fungovať aj o 20 rokov?

Broker: efektívny nástroj, nie stratég

Broker je technická brána, ktorá umožňuje vstup na trh. Umožní ti nakupovať ETF, akcie, dlhopisy a iné nástroje. Avšak nezodpovedá za to, či je rozhodnutie vhodné pre tvoje ciele, rizikový profil, investičný horizont alebo daňový a právny rámec.

Broker zarába na poplatkoch a spreadoch (rozdiel nákupnej a predajnej cene). Čím viac obchoduješ, tým viac zarába on – nie nevyhnutne ty. O to sa už postará rôznymi psychologickými trikmi zapracovanými v aplikáciách.

Pri viacerých zahraničných brokeroch je ochrana vkladov nižšia než u domácich regulovaných subjektov. Často ide o limit okolo 20 000 €, zatiaľ čo na Slovensku sú investície u licencovaného obchodníka chránené prostredníctvom Garančného fondu investícií do 50 000 € na klienta a inštitúciu pod dohľadom NBS.

Technické problémy, blokácia účtu alebo komunikácia s podporou v cudzom jazyku sú detaily, ktoré v marketingu neuvidíš, no v praxi môžu rozhodnúť, či sa k svojim peniazom dostaneš za deň – alebo za mesiac.

Máš plán, čo urobíš, ak sa v kritickom momente k svojmu účtu jednoducho nedostaneš? Vieš dnes presne ako a z čoho budeš svoj majetok čerpať o 15 alebo 25 rokov?

Praktické rozdiely, ktoré na začiatku nevidno

Na papieri môžu vyzerať riešenia podobne. V praxi sa rozdiely ukážu v každodenných situáciách:

• Disciplína investovania
  Broker ti nenapíše, keď prestaneš investovať.
  Poradca si všimne výpadok trvalého príkazu, pýta sa prečo a hľadá riešenie.
• Riadenie rizika
  Páka, CFD a „rýchle obchody“ sú u brokera na pár klikov.
  Poradca je ten, kto vie povedať: „Toto už je mimo tvojej stratégie a zbytočne riskantné.“
• Dane a rodinné právo
  Daňové priznania, prehľad účtov, nastavenie majetku pri rozvode alebo úmrtí – u brokera ostáva všetko na tebe. Častokrát zosnulá rodina aj po rokoch (ak vôboec) zistí, že klient mal určitý majetok aj u brokera.
  Poradca rieši, aby boli investície dlhodobo zmysluplné aj z pohľadu daní, dedičstva a legislatívy.
• Regulácia a ochrana
  Domáci licencovaní obchodníci podliehajú dohľadu NBS a ochrane cez Garančný fond investícií do 50 000 €.
  Pri niektorých zahraničných brokeroch je ochrana nižšia a vymáhanie práv zložitejšie.

Očakávaš od svojej investície len výnos, alebo aj systém, ktorý funguje v krízach a životných zmenách?

Advisor’s Alpha: merateľná pridaná hodnota

Podľa výskumu Vanguard Investment Advisory Research Center môže kvalitné poradenstvo priniesť klientovi až približne +3 % ročne v čistom výnose oproti priemernému „urob si sám“ investorovi.

Táto hodnota nevzniká výberom „lepších akcií“, ale najmä v oblastiach ako:

• správna alokácia aktív,
• disciplinované rebalansovanie,
• daňovo efektívne stratégie,
• behaviorálne koučovanie počas trhovej volatility.
• Mať znalosť tzv. podpultových informácií, kam investovať kým to nevie široká verejnosť

Dokážeš zostať pri svojej stratégii, keď trhy padajú a emócie hovoria „predaj“?

Poplatky vs. skutočný výsledok

Rozdiel v poplatkoch je viditeľný v Excel tabuľke. To je pravda.
Rozdiel v správaní investora je viditeľný v majetku o 10 či 20 rokov.

Klienti s vysokou hodnotou investície spravidla neplatia za transakciu. Platia za disciplínu, systém a ochranu kapitálu.

Je pre teba drahšie zaplatiť o pár desatín percenta viac, alebo urobiť jednu veľkú chybu v nesprávny čas? Čo tak vedieť o investíciách, ktoré sú neni bežne dostupné pre verejnosť ? Nájdeš informácie o nich na platformách ?

Niektorí naši klienti zarobili minulý rok 28 %. O tom fonde by si nenašiel informáciu v žiadnej aplikácii či na sociálnej sieti.

Záver

Broker je kvalitný nástroj. Predstavuje kompromis, ak ťa kapitálové trhy bavia, máš pravidelne čas a chceš sa vzdelávať či učiť s menšou časťou majetku.
Kvalitný finančný poradca je dlhodobý partner pre život a riadenie majetku.

Ak ti ide len o realizáciu obchodov, platforma postačí.
Ak ti ide o systematické budovanie, ochranu a inteligentné čerpanie kapitálu, osobná stratégia a odborný dohľad robia zásadný rozdiel.

Chceš svoj majetok len spravovať, alebo ho riadiť ako dlhodobý kapitálový projekt?

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Investičný broker vs. finančný poradca appeared first on Dr. Finance.

1. Inflácia a znehodnocovanie peňazí

Jedným z hlavných dôvodov, prečo sa neoplatí držať hotovosť alebo neinvestované peniaze na bežnom účte, je inflácia. Inflácia znamená, že časom klesá kúpna sila peňazí – jednoducho povedané, za rovnakú sumu si môžete kúpiť čoraz menej. Ak napríklad inflácia dosiahne 5 % ročne, vaša hotovosť stratí túto hodnotu každý rok. Čo dnes stojí 100 €, môže o rok stáť 105 €, takže hotovosť alebo neúročené prostriedky strácajú na hodnote.

2. Nízke alebo žiadne úroky na bežných účtoch

Bežné účty v bankách ponúkajú len minimálne úroky, ktoré zvyčajne nepokrývajú ani infláciu. Na bežných účtoch sú prostriedky síce prístupné, no ich zhodnotenie je veľmi nízke. Pokiaľ teda nechávate peniaze na účte dlhodobo, reálne sa vám nezhodnocujú – naopak, ich hodnota klesá.

3. Riziko krádeže a straty

Uchovávanie väčšej hotovosti doma prináša aj fyzické riziko krádeže alebo straty, či už pri požiaroch, povodniach alebo iných nehodách. Navyše, hotovosť doma nie je poistená a v prípade krádeže alebo poškodenia o peniaze nenávratne prídete. Držať peniaze doma je preto z hľadiska bezpečnosti nevýhodné.

4. Stratená príležitosť na zhodnotenie investíciami

Peniaze, ktoré držíte doma alebo na bežnom účte, by mohli byť lepšie využité – napríklad investované do produktov, ktoré ponúkajú vyššie zhodnotenie, ako sú ETF fondy, podielové fondy, dlhopisy, akcie alebo investície do nehnuteľností. Tieto formy investovania umožňujú vašim peniazom rásť a môžu ponúknuť zhodnotenie, ktoré aspoň prekračuje infláciu.

Alternatívy ku držaniu hotovosti

Pre tých, ktorí nechcú držať peniaze v hotovosti, sú k dispozícii možnosti, ako je zriadenie termínovaných účtov, investície do nízko rizikových dlhopisov alebo podielových fondov, ktoré ponúkajú aspoň mierne zhodnotenie. Tieto možnosti vám môžu pomôcť nielen ochrániť hodnotu vašich peňazí, ale aj postupne ju zvyšovať.

Záverom – peniaze, ktoré držíte len v hotovosti alebo na bežnom účte, majú tendenciu strácať hodnotu a neprinášajú žiadny reálny úžitok. Uvažovanie o alternatívnych spôsoboch investovania vám pomôže chrániť úspory pred infláciou a získať z nich viac hodnoty.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Prečo sa neoplatí držať peniaze v hotovosti doma alebo na účte v banke? appeared first on Dr. Finance.

1. Analyzujte Vaše príjmy a výdavky
   Prvým krokom pri zostavovaní rodinného rozpočtu je sledovať Vaše príjmy a výdavky po určité obdobie. Môže to byť mesačné sledovanie alebo dlhšie, aby ste získali jasný prehľad o Vašej finančnej situácii.
2. Zaznamenávajte svoje príjmy a výdavky
   Evidencia príjmov a výdavkov môže byť realizovaná prostredníctvom klasického zápisu do zápisníka alebo papiera, alebo pomocou aplikácií na mobilných telefónoch alebo dokumentov na počítači (vedenie v Exceli).
3. Spočítajte Vaše príjmy a výdavky zvlášť
   Zrátajte svoje čisté príjmy a tiež pravidelné výdavky, ako sú účty, platby za telefón, internet, hypotéky alebo úvery. Potom identifikujte tie, ktoré sa opakujú každý mesiac.
4. Porovnajte príjmy a výdavky
   Porovnajte svoje príjmy a výdavky a uistite sa, že Vaše príjmy vždy presahujú Vaše výdavky. Ak nie, budete musieť nájsť spôsoby, ako znížiť výdavky.
5. Prehodnoťte a dohodnite sa na novom rozpočte
   Ak sú Vaše výdavky vyššie ako príjmy, prehodnoťte Vaše výdavky a dohodnite sa ako rodina na novom rozpočte. Zvážte možnosti úspor, ako napríklad zrušenie nepotrebných predplatných alebo efektívnejšie nakupovanie potravín.
6. Nastavte nový rodinný rozpočet
   Stanovte si nový rozpočet, ktorý určí, koľko môžete každý mesiac minúť, aby ste zostali v pluse. Rozdeľte si finančné prostriedky na jednotlivé výdavky, aby ste mali jasné hranice a kontrolu nad Vašimi financiami.
   

Aké je teda ideálne percentuálne rozdelenie Vašich financií?

Stačí si zapamätať niekoľko jednoduchých čísiel: 10 : 20 : 30 : 40.

10 % – tvorba finančnej rezervy

Prvá číslica, 10, predstavuje vytvorenie finančnej rezervy. Mali by ste odkladať aspoň 10 % zo svojho mesačného príjmu na tento účel. Táto rezerva slúži na pokrytie neočakávaných nákladov, ako sú napr. opravy práčky, auta alebo strata príjmu. Optimálna výška finančnej rezervy je vo výške 6-mesačných príjmov.

20 % – investície

Druhé číslo, 20, označuje investície. Ideálnym cieľom je investovať 20 % Vašich príjmov na ciele ako bývanie, štúdium či dôchodok. Tieto kroky Vám pomôžu zabezpečiť si finančnú stabilitu aj v budúcnosti.

30 % – úvery

Tretie číslo, 30, sa týka úverov. Mali by ste sa vyhnúť prekračovaniu 30 % vášho príjmu na splátky úverov. Radí sa sem najmä úver na bývanie (hypotéka) a spotrebné úvery. Spotrebných úverov sa na „zbytočnosti“ ako spotrebný materiál a dovolenky sa treba zbaviť čím skôr a vyhýbať sa im. To Vám pomôže udržať sa nad vodou aj v prípade nečakaných udalostí.

40 % – bežná spotreba

Nakoniec, štvrtá číslica, 40, označuje bežné výdavky. Ideálnym cieľom je, aby Vaša bežná finančná spotreba nezabrala viac ako 40 % z vašich príjmov. To znamená, že by ste mali mať kontrolu nad svojimi výdavkami a vedieť, koľko peňazí miniete na stravu, oblečenie, zábavu a ďalšie bežné potreby.

Ak sa budete riadiť týmito jednoduchými pravidlami, môžete dosiahnuť väčšiu finančnú stabilitu a lepšie sa pripraviť na budúcnosť.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Rodinný rozpočet – ako ho správne nastaviť? appeared first on Dr. Finance.

Ak by sme to chceli vysvetliť jednoducho, povedzme, že zložené úročenie je ako snehová guľa.

Na začiatku je to iba malá guľa (Vaša pôvodná suma), no akonáhle ju začnete gúľať (investovať) do kopca plného snehu (úroky), Vaša guľa postupne rastie a zväčšuje sa (bohatnete).

Ako funguje zložené úročenie matematicky?

Predpokladajme, že investujete sumu 3000€ pri úrokovej sadzbe 7% a chcete vedieť, ako sa Váš vklad zhodnotí po 30 rokoch. Vzorec bude vyzerať takto:

FV=3000×(1+0,07)30

Výpočet:

FV=3000×7,612255

FV≈22836,76

Po 30 rokoch by investovaná suma 3000€ s úrokovou sadzbou 7% mala vzrásť na približne 22 836,76€.

*Toto je iba ilustratívny príklad a skutočné výsledky môžu byť ovplyvnené rôznymi faktormi, vrátane prípadných dodatočných vkladov alebo stiahnutí, fluktuácií úrokových sadzieb a iných premenných v reálnom svete.

Prečo Einstein považoval zložené úročenie za 8. div sveta?

Einsteinov názor na zložené úročenie bol pravdepodobne spojený s jeho ohromením, ako sa malé percento môže začať hromadiť a exponenciálne rásť. Pre nás bežných ľudí to znamená, že čím dlhšie necháme svoje peniaze pracovať, tým viac budú mať šancu vzrásť.

Zložené úročenie nie je len matematický koncept, ale aj mocný nástroj pre budovanie bohatstva. Preto nechajte aj Vy svoje peniaze pracovať pre Vás a sledujte ako sa z malých semienok dokážu zrodiť veľkolepé stromy bohatstva.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Zložené úročenie – tajomstvo, ktoré obdivoval aj Einstein appeared first on Dr. Finance.

Fondy naviazané na index NASDAQ 100 sú obľúbenou investičnou možnosťou pre tých, ktorí chcú investovať do technologických gigantov a iných inovatívnych spoločností. Tieto fondy umožňujú investorom ľahký prístup k širokému spektru spoločností v rôznych odvetviach, ako sú informačné technológie, zdravotníctvo, spotrebné tovary a ďalšie.

Investori, ktorí sa rozhodnú investovať do fondov sledujúcich NASDAQ 100, často hľadajú potenciálny rast a diverzifikáciu svojich portfólií. Vďaka tomu, že tento index zahŕňa popredné svetové spoločnosti, môže poskytnúť príležitosti k dlhodobému rastu a môže byť jednou z ciest, ako investovať do dynamického sveta technológií a inovácií.

Výkonnosť NASDAQ 100 k 1.12.2023

Zdroj: apple akcie; eic.eu

Chceli by ste investovať do indexu NASDAQ 100? Dohodnite si s nami nezáväznú konzultáciu.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Nasdaq 100 – čo to je? appeared first on Dr. Finance.

Tu je pár dôležitých špecifík, na čo si dávať pozor. 

Kvalifikácia a odbornosť:

Skontrolujte kvalifikácie vášho potenciálneho poradcu. Mal by mať potrebné licencie v NBS, certifikácie a vzdelanie v oblasti financií, investícií a danej oblasti, ktorú potrebujete riešiť. Ak narazíte na poradcu, ktorý má iba 2 licencie zo 6, nemôže Vám poskytnúť komplexné poradenstvo.

Skúsenosti:

Zistite, koľko skúseností má Váš poradca s riadením financií a investovaním. Skúsenosti môžu byť dôležité pri riešení rôznych finančných situácií.

Referencie a odporúčania:

Prečítajte si hodnotenia a recenzie od iných klientov, ktorí s daným poradcom pracovali. Odporúčania od dôveryhodných zdrojov môžu byť užitočné pri rozhodovaní.

Etický kódex:

Zistite, či finančný poradca dodržiava etický kódex a má povinnosť jednať v najlepšom záujme klienta.

Veľa poradcov hneď na prvom stretnutí vnucuje klientom uzavrieť si rôzne finančné produkty a zabudnú na primárnu potrebu klienta, kvôli ktorej ho oslovili.

Komunikácia:

Je dôležité, aby ste sa cítili pohodlne a dôverovali svojmu finančnému poradcovi. Zvážte, ako dobre komunikuje, ochotne dvíha telefón a ako dobre Vám vysvetľuje svoje odporúčania.

Nikdy nezabudnite na to, že výber finančného poradcu je dôležitý krok a je dôležité venovať mu čas a starostlivosť. Vaše finančné zdravie je v hre, a preto je dôležité vybrať si spoľahlivého a odborného poradcu, ktorý vám pomôže dosiahnuť Vaše finančné ciele.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Ako si vybrať finančného poradcu? appeared first on Dr. Finance.

Kto je finančný poradca?

Finančný poradca je osoba, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom. Poskytuje poradenstvo a rady týkajúce sa osobných financií a investícií, za ktoré mu klient platí dohodnutú sumu. Finančný poradca nemôže poskytovať finančné sprostredkovanie, t. j. uzatváranie finančných produktov. Finančných poradcov je na Slovensku len 8 a táto služba sa využíva oveľa menej.

Kto je finančný sprostredkovateľ?

Finančný sprostredkovateľ na rozdiel od poradcu radí klientovi na základe zmluvy, ktorú má uzavretú s finančnou inštitúciou. Zväčša ju ma uzatvorenú s viacerými inštitúciami, aby bola zachovaná nezávislosť poradenstva. Finančné sprostredkovanie je pre klienta zadarmo a sprostredkovateľ je odmenený formou provízie z danej finančnej inštitúcie v prípade uzatvorenia zmluvy.

Výber finančného poradcu a sprostredkovateľa je dôležitý krok pri riadení vašich financií a investícií. V ďalšom článku si povieme o pár tipoch, ako spoznať kvalitného finančného poradcu. 

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Finančný poradca vs. finančný sprostredkovateľ. Aký je medzi nimi rozdiel? appeared first on Dr. Finance.

Historický vývoj S&P 500 siaha až do roku 1926, keď bol vytvorený ako jednoduchý index zahŕňajúci 90 spoločností. Odvtedy sa index neustále vyvíjal a rástol v dôležitosti. Dnes je považovaný za jeden z najlepších ukazovateľov amerického trhu a je sledovaný investormi, analytikmi a ekonómami z celého sveta.

Jednou z hlavných príčin popularity S&P 500 je jeho rozsah a diverzifikácia. Index zahŕňa spoločnosti z rôznych sektorov, ako sú technológie, finančníctvo, zdravotníctvo, spotrebný tovar a mnoho ďalších. Táto diverzifikácia znamená, že S&P 500 je dobrým ukazovateľom celkovej kondície ekonomiky a odrazom výkonnosti rôznych odvetví.

Ďalšou výhodou S&P 500 je jeho transparentnosť a dôveryhodnosť. Spoločnosti zahrnuté v indexe sú vyberané podľa určitých kritérií, vrátane ich trhovej kapitalizácie, likvidity a sektorového zastúpenia. Tieto kritériá zaisťujú, že index obsahuje najvýznamnejšie a najlikvidnejšie spoločnosti na trhu. Okrem toho je index revidovaný a aktualizovaný pravidelne, aby odrážal aktuálny stav trhu.

Výkonnosť S&P 500 je často porovnávaná s inými indexmi a fondmi. Mnoho aktívne riadených fondov sa snaží prevýšiť výkonnosť tohto indexu, no mnohí zistili, že je to náročná úloha. Vzhľadom na svoju diverzifikáciu a zastúpenie významných spoločností je S&P 500 často považovaný za mieru výkonnosti amerického akciového trhu ako celku.

V minulosti S&P 500 prešiel mnohými výkyvmi a turbulentnými obdobiami. Od Veľkej hospodárskej krízy v 30. rokoch až po technologický boom v 90. rokoch a finančnú krízu v roku 2008. Napriek týmto ťažkostiam index prekonal mnohé prekážky a dosiahol významné zisky. Jeho dlhodobá výkonnosť svedčí o odolnosti amerického akciového trhu a dôvere investorov v potenciál rastu.

S&P 500 zostáva jedným z najdôležitejších barometrov svetovej ekonomiky. Jeho hodnota a vývoj majú silný vplyv na dôchodkové fondy, investičné portfólia a celkovú dôveru investorov. S rastom globalizácie sa stáva S&P 500 čoraz viac zaujímavým nielen pre amerických, ale aj pre medzinárodných investorov, ktorí hľadajú príležitosti na diverzifikáciu svojich investícií.

Napriek svojej popularite a dôležitosti nie je S&P 500 bez rizík. Ako súčasť akciového trhu je vystavený kolísaniu cien a vplyvu ekonomických a politických udalostí. Investori by mali byť obozretní a dôkladne preskúmať svoje investičné stratégie predtým, než sa rozhodnú investovať do S&P 500 alebo akýchkoľvek iných finančných nástrojov.

S&P 500 zostáva kľúčovým ukazovateľom globálnych trhov a jeho vývoj bude aj naďalej sledovaný so záujmom. Napriek neistote a výkyvom, ktoré môžu nastať, index zohráva významnú úlohu v investičných rozhodnutiach a poskytuje investičným profesionálom a jednotlivým investorom hodnotný pohľad na výkonnosť akciového trhu.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post S&P 500 – Čo to je?   appeared first on Dr. Finance.

S narastajúcim príjmom totiž vzniká väčšia finančná zodpovednosť. Od maximalizácie vašich zamestnaneckých výhod, poistenia straty príjmu, plánovania dôchodku, zhodnocovania úspor až po splatenie Vašich študentských dlhov. Môžete sa pripraviť na celoživotné finančné pohodlie, ak sa teraz naučíte základy a vytvoríte si dobré návyky tým, že budete myslieť na budúcnosť už v mladom veku.

Využívajte zamestnanecké benefity naplno

2. pilier, produkt, ktorý je zadarmo a je už aj povinný pre každého pracujúceho. Podstata druhého piliera je veľmi jednoduchá. Z odvodov, ktoré idú do Sociálnej poisťovne (18 % z hrubej mzdy) si časť z nich (aktuálne 5,5 %) viete sporiť a zhodnocovať na svojom vlastnom súkromnom dôchodkovom účte.

Pr. Ak zarábate 1 500 € v hrubom, viete si každý mesiac odložiť na svoj dôchodkový účet 82,5 € zadarmo.

O zmenách v II. pilieri sa viete dočítať v našom článku TU.

3. pilier slúži ako doplnkový príjem na dôchodok. Príspevky do tretieho piliera sa na rozdiel od II. piliera odvádzajú z Vašej čistej mzdy a sú zhodnocované vo fondoch. Výhodný je len vtedy, ak Vám prispieva aj zamestnávateľ. Minimálne rovnakou sumou ako si prispievate Vy, resp. ideálne vyššou.

V oboch prípadoch vyššie spomenutých produktov je veľmi dôležité mať správne nastavené fondy.

Finančná rezerva

Finančná rezerva je často podceňovaná, avšak je veľmi dôležité byť pripravený na nečakané situácie. Vytvorenie finančnej rezervy by malo byť medzi prvými finančnými rozhodnutiami. Jej výška by mala byť vo výške minimálne 3 mesačných príjmov. Dôležité je, aby ste mali k nej ľahký prístup, čiže hneď na účte alebo do pár dní. 

Poistenie straty príjmu

Akonáhle zarábate, mali by ste smerovať časť svojho príjmu na jeho ochranu. Možno si myslíte, že nepotrebujete poistenie vo veku 25 rokov v tom zmysle, že ešte nemáte manžela / manželku alebo deti, ktoré sú závislé od vašich príjmov. V súčasnosti vo veľa prípadoch majú problémy aj mladí ľudia, či už následkom vážnej choroby, autonehody alebo vážneho úrazu. Ľahko sa vieme ocitnúť v situácií, kedy nemáme všetko vo svojich rukách, preto treba k poisteniu pristupovať zodpovedne. Pointa je veľmi jednoduchá, ochráňte svoj príjem a zdravie kvalitne nastaveným poistením, ktorého cenovka je od 2-5% z čistého príjmu a nenechajte nič na náhodu.

Dlhodobé investovanie

Dlhodobé investovanie je kľúčom k lepšiemu životnému štandardu. Veľkou výhodou v mladom veku je, že čas hrá vo Váš prospech a investovať Vám stačí s desiatkami eur. Čím neskôr začnete, tým viac to budete musieť odkladať. Dlhodobo najvýhodnejšou formou investovania sú jednoznačne ETF fondy. Viac informácií ako správne investovať do týchto fondov sa viete dočítať v článku TU.

Schopnosť kvalitného nastavenia vášho portfólia po zamestnaní je úlohou kvalitného finančného sprostredkovateľa. Ak by ste mali záujem o bezplatnú konzultáciu, nevahájte nás kontaktovať. 

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Prvé zamestnanie. Nad akými finančnými produktmi by ste mali uvažovať? appeared first on Dr. Finance.

Keď si to rozmeníme na drobné, tak napr. za 10 000 €, ktoré máte na účte, si dnes kúpite omnoho menej tovarov ako predošlý rok. To znamená, že pri 14 %-nej inflácií (inflácia na Slovensku bola v septembri 2022 14,2 %) je reálna kúpna sila z pôvodných 10 000 € len 8 600 €. Vplyvom inflácie peniaze teda strácajú svoju kúpnu silu.

Je všeobecne známe, že Slováci držia na bežných účtoch rekordné sumy peňazí. Podľa dát NBS bol ku koncu marca objem vkladov obyvateľstva 42,58 mld. €. Mať peniaze kedykoľvek k dispozícií je dôležité, lenže mnohí držia na účtoch veľké čiastky, ktorých sa nedotknú aj niekoľko rokov. Tieto peniaze by Vám mohli a mali zarábať ďalšie peniaze.

Patríte do tejto skupiny aj vy ?

Napriek tomu, že sa Slováci už tak investovania neboja, stále sú konzervatívni a najradšej investujú do nehnuteľností a minimálne výnosných a zastaralých bankových produktov. Uvažovali ste už, prečo tomu tak je? Z akého dôvodu sú obyvatelia západných krajín na tom lepšie s prípravou na dôchodok?

Investovanie do nehnuteľností máme v DNA. Spôsobené je to historicky a tým, že aj v našom okolí poznáme väčšinou ľudí, ktorí majú jeden či viac investičných bytov. Už menej poznáme ľudí, ktorí investujú či zhodnocujú peniaze vo fondoch alebo akciách.

Problémom pri sporení všetkých financií iba na bežnom účte je žiadne, resp. nízke zhodnotenie.

Dnes už aj na Slovensku existuje niekoľko efektívnych nástrojov ako ochrániť svoje peniaze pred infláciou.  Každý z nás by mal mať svoje úspory rozdelené do niekoľkých kategórií. Ukázať si to môžeme na „kýblikovej“ metóde sporenia.

Prvý kýblik

Najmenší kýblik predstavuje krátkodobú finančnú rezervu, napr. na účte v banke. Odporúčame tu držať maximálne 1-2 mesačné príjmy. Použiť by sme ju mali napr.na kúpu pokazených vecí v domácnosti, opravu auta alebo na rôzne nečakané výdavky, ktoré potrebujeme bezodkladne uhradiť.

Druhý kýblik

Druhý kýblik tvorí strednodobá rezerva vo výške 3-6 mesačných príjmov, ktoré je možno rýchlo premeniť na hotovosť. Jeho úlohou je ochrana pri neočakávaných výdavkoch alebo strate zamestnania. Strednodobé investovanie možno neprinesie až taký vysoký výnos, ale vaše peniaze nebudú strácať na hodnote. Cieľom je investovať do fondov so zhodnotením mierne nad úroveň inflácie. Veľmi dôležitým kritériom je, aby ste hľadali bezpečné možnosti investovania. Vhodnou alternatívou je napr. Prvý realitný fond od spoločnosti IAD INVESTMENTS. Portfólio a zisk je  tvorený z prenájmu priestorov v obchodných centrách, logistické parky, komerčné budovy v SR, ČR, PL. Je vhodný pre kategóriu konzervatívnych investorov hľadajúcich perspektívu dlhodobej výkonnosti bez významných výkyvov.

Tretí kýblik

Prekonanie inflácie je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje dostatok času a najmä odolávanie emočným rozhodnutiam. V tomto prípade sú najúčinnejšie v boji proti inflácií akciové investície (indexové ETF fondy). Práve tie majú tvoriť základ tretieho kýblika. Treba brať do úvahy, že každý rok nedosiahnete vyšší výnos ako je inflácia. Pozerať sa treba na dlhodobý priemer výnosov, ktorý vykazuje dlhodobú výkonnosť minimálne 6 – 8 % p. a. a viac a tá už infláciu poráža. V treťom kýbliku vytvárame najmä kapitál na dôchodok alebo predčasnú rentu na lepší životný štandard. Dôležitá je pravidelnosť a aj klient s nízkymi vkladmi vie zhodnotiť svoje peniaze a vytvoriť si tak vankúš v desiatkach až stovkách tisíc eur.

Kedy je správny čas na investovanie?

Túto otázku si kladú mnohí z Vás. Ideálne je začať hneď, pretože väčšina ľudí začne uvažovať o investovaní v 50-ke a snažia sa tak dohnať zameškané. Priemerná rezerva Slováka v tomto veku je 10 000 € až 12 000 €.

Na grafe nižšie je znázornený rozdiel v zhodnotení mesačnej investície 100 € v prípade, ak sa človek rozhodne odkladať v dostatočnom predstihu pred odchodom do dôchodku (v 25-ke) alebo začne sporiť neskôr (v 45-ke)

V čase aktuálne vysokej inflácie a výraznej korekcii na akciových trhoch odporúčame začať s investovaním čím skôr. Nakúpite „lacno“ a to sa Vám preukáže aj vo výnosoch na Vašich investičných účtoch. Ak sa rozhodujete či začať investovať, radi Vám pomôžeme a pripravíme vhodné investičné portfólio šité na mieru.

Mám záujem o nezáväznú konzultáciu

The post Ako ochrániť peniaze pred infláciou? appeared first on Dr. Finance.